Publicado por John Rampton el 4 de abril de 2023
Puede ayudar enormemente a sus seres queridos creando un plan patrimonial ahora, sin importar quién sea. Esencialmente, su patrimonio consiste en todo lo que posee. Estos activos podrían ser:
Tener voz en la distribución de su patrimonio es fundamental para la planificación de su patrimonio. Si bien puede parecer desalentador, salvar a sus seres queridos miles de dólares probablemente valga la pena ahora.
En resumen, usted y su familia pueden beneficiarse de la planificación patrimonial independientemente de su patrimonio neto.
Sin embargo, según una encuesta realizada por Caring.com, dos de cada tres estadounidenses no tienen ningún documento de planificación patrimonial.
"La planificación patrimonial es uno de los elementos críticos de un plan financiero integral, pero también es el que más se pasa por alto porque la mayoría de los adultos no tienen ningún documento de planificación patrimonial", dijo Patrick Hicks, abogado general y abogado general de Trust and Voluntad. "Un plan patrimonial es una continuación de la planificación financiera y es esencial para garantizar que sus esfuerzos por cuidar a sus seres queridos continúen en el futuro y sirvan como base para generar riqueza a lo largo de generaciones y dejar un legado".
¿Qué es la planificación patrimonial?
En esencia, la planificación patrimonial se trata de decidir cómo desea distribuir su riqueza después de su muerte; de lo contrario, no podrá tomar decisiones financieras por sí mismo. Si tiene problemas para armar un plan patrimonial y tiene los fondos, consulte a un asesor financiero y un abogado.
Nuevamente, tener un plan patrimonial es esencial, ya sea que esté arruinado o no. Si bien la planificación patrimonial puede parecer morbosa, tiene varias ventajas:
Un plan patrimonial consta de varios elementos, que incluyen:
También hay algunas personas que podrían beneficiarse de un fideicomiso.
Lista de verificación de planificación patrimonial
Hacer inventario.
Es posible que sus posesiones no parezcan suficientes para justificar la planificación patrimonial, pero es posible que se sorprenda de cuánto tiene en realidad. Por lo tanto, con un inventario es muy fácil realizar un seguimiento de sus activos tangibles e intangibles.
Las sucesiones pueden incluir activos tangibles tales como:
El patrimonio de una persona puede incluir los siguientes activos intangibles:
Si tiene deudas pendientes, también debe enumerarlas. Esto incluye cualquier deuda pendiente, como una hipoteca, tarjeta de crédito u otra deuda. Cuando muere, un albacea puede notificar más fácilmente a los acreedores manteniendo un registro escrito de su deuda pendiente.
Prepara tu plan patrimonial.
Antes de reunirse con un abogado de planificación patrimonial, responda estas preguntas sobre cómo administrar sus asuntos:
Decide cuáles quieres que sean tus instrucciones.
Los requisitos legales son una parte importante de la planificación patrimonial. Estos típicamente incluyen:
Una promesa.
Sus activos se colocan en un fideicomiso para su beneficio (y el de sus beneficiarios) y son administrados por un fideicomisario. Su fideicomisario puede hacerse cargo si usted no puede trabajar o se enferma. Cuando muere, los activos del fideicomiso pasan a los beneficiarios de su elección, sin pasar por el patrimonio. Alternativamente, puede crear un fideicomiso irrevocable que no se puede cambiar ni revocar.
Testamentos en vida: también llamados directivas de cuidado.
En el caso de que ya no pueda tomar sus propias decisiones médicas, se establecerán sus deseos de atención médica. Si no puede tomar decisiones médicas, también puede otorgar un poder notarial médico a una persona de su confianza. Los testamentos en vida combinan estos dos documentos en uno.
Poder Notarial para Asuntos Financieros.
Si usted no puede administrar sus asuntos financieros por razones médicas, otra persona puede hacerlo. Es responsabilidad de su agente designado actuar en su nombre en situaciones legales y financieras cuando usted no pueda hacerlo. No solo puede pagar facturas e impuestos, sino que también puede acceder y administrar su patrimonio.
Poder notarial limitado.
Puedes beneficiarte de esto si te sientes incómodo dejándolo todo en manos de otra persona. Este documento legal limita los poderes de su agente designado. Al completar la venta de una casa o vender una acción en particular, puede autorizar a la persona para que firme los documentos en su nombre.
No le dé su poder notarial a nadie.
Su bienestar financiero, o incluso su vida, podría estar a su disposición. Si su opción principal no está disponible, es posible que desee asignar representación médica y financiera a otros.
Casi todos los estados federales ofrecen formularios estandarizados para poderes médicos que se pueden completar en los campos. No es raro que los estados proporcionen un formulario de poder notarial financiero, así como un testamento en vida o testamento en vida.
Los formularios generalmente no le cuestan nada, pero la certificación notarial sí. Los diferentes estados tienen diferentes tarifas notariales que van desde gratis hasta $25.
Sus beneficiarios deben ser verificados.
Aunque su testamento y otros documentos detallan sus deseos, es posible que no cubran todo.
Asegúrese de conocer las leyes de impuestos sobre el patrimonio en su estado.
A través de la planificación patrimonial, a menudo es posible minimizar la herencia y los impuestos a la herencia. Sin embargo, la mayoría de la gente no pagará estos impuestos.
Solo las propiedades que superan una cierta cantidad están sujetas al impuesto federal sobre sucesiones. Generalmente se aplica a activos valorados en más de $12,06 millones en 2022 o $12,92 millones en 2023 y tiene una tasa impositiva del 18 % al 40 %. ¿Qué sucede cuando su patrimonio cruza la frontera federal? Sus herederos pueden beneficiarse de un fideicomiso de anualidad retenido por el otorgante, también conocido como GRAT, que es un fideicomiso irrevocable.
Además, algunos estados imponen impuestos sobre el patrimonio. Si el valor de un patrimonio es menor que la exención de impuestos federales, el estado puede imponer un impuesto sobre el patrimonio. Algunos estados también tienen impuestos sobre la herencia. Como resultado, quienes hereden su dinero pueden tener que pagar impuestos.
Considere el valor del apoyo profesional.
En general, depende de su situación si necesita contratar a un abogado o a un asesor de impuestos sucesorios para que lo ayude a preparar su plan sucesorio.
Tenga listo un plan patrimonial actual.
Mantenga su plan patrimonial actualizado una vez que lo haya completado. El papeleo debe revisarse cada tres a cinco años, según el colaborador principal de Forbes, Bob Carlson. Su patrimonio debe revisarse y revisarse si está pasando por cambios importantes en la vida, como:
preguntas frecuentes
1. ¿Qué es la planificación patrimonial?
La planificación patrimonial implica trabajar con asesores profesionales que entienden sus objetivos y preocupaciones, su patrimonio y cómo funciona su familia. Esto puede involucrar a abogados, contadores, planificadores financieros, asesores de seguros de vida, banqueros, corredores y más.
La planificación fiscal puede o no estar vinculada a la planificación patrimonial, que implica la transmisión de bienes en caso de fallecimiento. Los testamentos son los documentos más comunes asociados con este proceso.
2. ¿Tengo un "patrimonio"?
Cuando alguien muere, su patrimonio incluye todo lo que posee antes de que se distribuya por testamento, fideicomiso o testamento. Una propiedad puede incluir bienes inmuebles, como casas, así como propiedades de inversión. Esto incluye propiedad personal como cuentas bancarias, acciones, joyas y automóviles.
3. ¿Cuál es el sentido de la planificación?
Un plan patrimonial le permite decidir quién obtiene qué de su patrimonio y cuánto. Además, se evita que los impuestos arruinen el patrimonio.
4. ¿Es necesario un testamento?
No. Los testamentos no son requeridos por ley. Sin embargo, la mayoría de las personas deberían hacer un plan sobre cómo se dividirán sus finanzas y riqueza después de su muerte.
En primer lugar, hacer un testamento le da control sobre cómo se distribuyen sus bienes después de su muerte. Si muere sin testamento, no puede decidir qué sucede con sus pertenencias. Con su testamento, puede decidir quién obtiene qué o si ciertas personas no pueden obtener nada. Esto se llama desheredación de un heredero. En muchos casos, nombrar a la persona que se encargará de sus asuntos marcará la diferencia. Saber que ha elegido a alguien en quien confía para que se ocupe de los asuntos de última hora brinda tranquilidad a las personas al redactar un testamento.
Incluso en el caso desafortunado de que muera cuando sus hijos aún son menores de edad, puede usar un testamento para planificar el cuidado de sus hijos. Además, un testamento puede ahorrarles a sus herederos la molestia de negociar una sucesión. También puede evitar los impuestos sobre sucesiones haciendo un testamento. Tus beneficiarios y herederos no tienen que pagar impuesto de sucesiones sobre las cantidades que les dejaste.
Los testamentos no son permanentes, por lo que puede cambiarlos en cualquier momento. Si luego decide dividir su patrimonio de manera diferente, puede hacer los ajustes necesarios.
5. ¿Qué pasa si no tengo testamento?
Sin un testamento, su propiedad pasa bajo la ley estatal, independientemente de lo que desee. Una persona que muere sin testamento significa que muere sin testamento legal y testamento significa lo que sucede con su patrimonio sin testamento.
En la mayoría de los casos, el patrimonio de una persona casada que fallece con el cónyuge sobreviviente pasa al cónyuge. Si no planifica con anticipación, su cónyuge sobreviviente puede usar su riqueza, ahorros y jubilación para mantener a su nueva familia.
Las excepciones suelen ser el cónyuge y los hijos de una relación anterior. Un cónyuge sobreviviente generalmente recibe un tercio de la herencia en ausencia de testamento, y dos tercios van a los hijos. Se requiere testamento cuando una persona desea disponer de sus bienes de una manera distinta a la legalidad. Morir sin testamento puede agregar mucho estrés y gastos a una situación ya emocional y difícil.
¿Las buenas noticias? Los testamentos no tienen que ser complicados o costosos.
La jubilación y la planificación patrimonial para personas en bancarrota fue publicada originalmente por John Rampton en Due.
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